수특 독서 주제통합 9번 신용창조로 늘릴 수 있는 최대통화량을 정해둔 이유가 있나요?

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수능특강(수특) 독서에서 경제 파트는 중앙은행의 통화정책, 특히 신용창조와 통화량의 개념이 자주 등장하죠.

질문 주신 “신용창조로 늘릴 수 있는 최대 통화량을 정해둔 이유”는 경제 시스템의 안정성과 인플레이션 억제를 위한 핵심 정책적 장치입니다.

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1. 신용창조란?

은행이 예금을 받은 뒤 그 일부만 남기고 나머지를 대출해주는 과정을 통해

통화량이 늘어나는 현상을 말합니다. 이를 "예금 창조", 또는 "신용창조"라고 하죠.

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예

고객이 100만 원을 예금 → 은행은 80만 원 대출 → 그 대출금이 다른 사람 통장에 예금됨 → 또 일부 대출 → … → 이렇게 반복되면 실제 돈보다 훨씬 많은 통화가 시중에 존재하게 됩니다.

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2. 왜 최대 통화량을 제한할까?

은행이 신용창조를 무제한으로 하면 심각한 부작용이 발생하기 때문입니다.

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이유 ① 과도한 인플레이션 방지

• 너무 많은 돈이 시중에 풀리면 → 상품보다 돈이 많아짐 → 물가 상승

• 통제가 없으면 하이퍼인플레이션도 발생 가능

• → 역사적 사례: 짐바브웨, 베네수엘라

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이유 ② 금융시장 불안정 방지

• 대출을 무한히 늘리면 → 부실채권 증가 → 은행 부도 위험

• 은행 간 불신 확대 → 금융위기 초래

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이유 ③ 중앙은행의 통화정책 유효성 유지

• 통화량을 일정 수준으로 유지해야

• 금리 정책, 통화안정정책이 제대로 효과 발휘

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3. 어떻게 제한하나?

1. 지급준비율 제도

• 은행이 예금 중 일부를 중앙은행에 의무적으로 예치

• 예: 지급준비율이 10%면 → 예금 100만 원 중 10만 원은 대출 못 함

1. 기준금리 조절

• 금리가 높으면 대출 줄어듦 → 신용창조 축소

1. 대출 총량 규제

• 부동산 대출 제한 등으로 일정 산업으로의 신용 과잉 방지

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요약 정리